還付金は1月に入れば確定申告で還付金は直ぐ貰えます！
確定申告シーズンは、通常３月の一定期間とされますが還付金請求は１月に入ればすぐにできます。また、還付金請求をするとおよそ2週間ぐらいで還付金が貰えます。
確定申告義務がない会社員や年金所得者も、株式取引で損をしたり、生命保険料などの所得控除を含めたりで確定申告すれば還付金が貰える（節税できる）機会が意外と沢山あります。
是非、簡単に申告や、還付金試算ができるe-Taxを使って確定申告制度を大いに活用しましょう！
確定申告
Ⅰ．確定申告は納税の為だけでなく節税の機会でもある！
１．確定申告は、払いすぎた税金を取り戻せる節税の為の唯一の機会でもある
確定申告は、個人事業主の人や不動産収入がある人などが、１年間の収入や支出を元に、所得税などの計算をして納税するためのものと考えられがちですが、正しくは、誰であっても、①年間の収支等で税金の払い杉が生じた場合に、払いすぎた税金を取り戻せる唯一の機会が与えられているのです。
つまり、誰しも払いすぎた税金を節税できる為の機会でもあるのです！
2．会社員・年金所得者にも意外とある還付金（節税）機会
１）会社員や年金所得者には確定申告の申告義務はない
給与及び年金所得者は、会社や年金機構が税納入代行してくれるので基本的には確定申告義務はありません。
| 但し、給よ所得者が、「個人事業主」であったり、「会社員でも2000万円以上の年収があったり、２箇所以上から給与を受けている方」、「株取引を一般口座で行っている方や、特定口座でも源泉徴収を選択していない方」などは必ず確定申告しなければなりません。 |
2）但し、給与・年金所得者も税還付の機会は多くある
所得税や住民税には、所得控除（税金を課さない金額）や税額控除の対象となる控除項目があります。
医療費や社会保険料、生命保険料、扶養配偶者や扶養家族数、株などの損失、災害による損害などがあり、各世帯の状況に対応した税負担の軽減措置が設けられています。（所得控除項目）
控除金額が多ければ多いほど課税対象金額は小さくなり税金を軽減できます。
従って、これらの各種控除項目の状況によっては確定申告すると、収めた所得税や住民税の一部又は全部が還付されるばかりでなく翌年度の住民税負担等が軽くなる場合が多々あります。
3．確定申告で還付が受けられる主なケース
1）給与所得者が還付を受けられる主なケース
毎年のことで言えば、主に、医療控除、ふるさと納税、株式の損益通算などに着目した還付申告の機会があります。
これらの思い当たる場合は、確定申告を検討されることをおすすめします。
| （国税庁）
給与所得者は、次のような場合には、原則として還付申告をすることができます (1) 年の途中で退職し、年末調整を受けずに源泉徴収税額が納め過ぎとなっているとき (2) 一定の要件のマイホームの取得などをして、住宅ローンがあるとき (3) マイホームに特定の改修工事をしたとき (4) 認定住宅の新築等をした場合(認定住宅新築等特別税額控除) (5) 災害や盗難などで資産に損害を受けたとき (6) 特定支出控除の適用を受けるとき (7) 多額の医療費を支出したとき ※家族全員の医療費等合計が10万円（総所得金額等が200万円未満の人は、総所得金額等の5％）の金額を超えた場合に超えた金額を控除額とする (8) 特定の寄附をしたとき (9) 上場株式等に係る譲渡損失の金額を申告分離課税を選択した上場株式等に係る配当所得等の金額から控除したとき |
2）年金所得者が還付を受けられる主なケース
毎年のことで言えば、主に、医療控除、生命保険・医療保険や地震保険、災害や盗難などの損失、ふるさと納税、株式の損益通算などに着目した還付申告の機会があります。
特に、会社員と違って生命保険・医療保険や地震保険等の控除の申告機会がないため、これらを含めて確定申告すると還付が受けられることが多くあります。
これらの思い当たる場合は、確定申告を検討されることをおすすめします。
| 年金所得者も次のような場合に還付申告できます。
(1) 災害や盗難などで資産に損害を受けたとき (2) 多額の医療費を支出したとき (3) 特定の寄附をしたとき (4) 上場株式等に係る譲渡損失の金額を申告分離課税を選択した上場株式等に係る配当所得等の金額から控除したとき |
4．e-taxを使えば、還付金の有無確認や確定申告が簡単にできる
1）還付金の有無確認や有利な選択方法が簡単に確認できる
「e-Tax」を使えば、PCやスマホで、管区邸申告用紙を使って、税計算をしつつ、還付金の有無や、多く貰える選択が試算で確認できます。
特に、株式運用者にとって、節税方法には、総合課税方式と分離課税方式の選択によって節税額は異なり、住民税への影響も気になりますが、e-Taxでは、両方とも試算して有利な方を選ぶことができます。e-taxで試算すれば、有利な選択にも役立ちます。
2）税務署に出向かなくてもPCやスマホ確定申告ができる
e-Taxの魅力は、「税務署に行かなくてもいい」、「土日や深夜でも申告できる」、「添付書類を省略できる」などのメリットがありますが、何といっても、「国税電子申告・納税システム」を利用して、還付金が得られるかどうかの確認が簡単にできることが一番のメリットです！
Ⅱ．最後に
確定申告義務がない給与及び年金所得者も確定申告すれば節税できる機会は沢山あります。
e-Taxを利用すれば簡単に還付金の有無確認でき、また申告も税務署に出向かずに手軽にできます。
是非、節税ポイントを掴むためにも、年1回、確定申告時に還付金確認をされることをおすすめします。
最後までお読みいただきありがとうございました。
ーーーーーーーーー 完 ーーーーーーーーーーー
地域振興に寄与し税金対策に繋がるふるさと納税を活用しよう！
1．ふるさと納税で所得税と住民税等を節税をしょう！
寄付額の３割に相当する返礼品が貰え、更に、寄付額から２千円引いた額が今年度収めた所得税や来年度の住民税が減税されます！
限度額を知って、年内にふるさと納税を節税に生かしましょう！
なお、ふるさと納税のしくみ等は、「ふるさと納税って？節税効果が大きく活用しないと損！おすすめ利用法」をご覧ください。
しかしながら、利用方法が今ひとつわからない、お得で便利な申し込み方法はなんなのか、といったことで戸惑っている方もおられると思います。
2．初めてでも簡単で使い勝手が良い窓口は？
1）ふるさと納税サイトを利用するのが最も便利でお得！
窓口には、主として、「自治体に直接申し込む」、「百貨店や店舗で申し込む」、「ふるさと納税専門サイトを利用する」の３つの方法があります。
直接、自治体窓口（ホームページ）に申し込むことができますが、直接取引の為、手続き、連絡等が面倒で度々利用するには煩わしさがあります。
百貨店や店舗を利用する方法は、狙い目の物がある時は良いですが、都度、出かける手間がかかります。
以上に比べて、サイトは、パソコンやスマホで手軽に商品を見比べながら選べ、手続きも簡単に済みます。従って、最も便利で使い勝手がいい方法とと言えます。
2）大手有名サイト
| サイト名 | 掲載 自治体数 |
特徴 |
| ふるさとチョイス | 1631 | 利用者数、掲載自治体数最大 |
| 楽天ふるさと納税 | 1,444 | 楽天が運営する最大サイト |
| さとふる | 1,134 | オリジナル品に特徴 |
| ふるなび | 935 | 家電製品が充実 |
| ANAのふるさと納税 | 619 | マイルがたまる |
| ふるぽ | 254 | JTBが運営 |
| ふるさとプレミアム | 185 | 老舗サイト |
| ふるさと本舗 | 154 | Amazonギフト券還元 |
| au PAY | 725 | KDDIが運営 |
3）オススメサイト
（1）専門サイトに求められるもの
①簡単で便利に操作ができる。
②自治体数や商品数、ジャンル数が豊富。
➂ほしいものがすぐ見つけられる便利な検索ツールが用意されている。
④選ぶ際に役立つ、ランキングや口コミデーターが充実している。
⑤申し込み手続きが簡単。
⑥ポイントなどのメリッが充実している。
⑦信用度が高いサイトである。
（2）オススメ5サイト
以上の観点から、以下の５サイトとをおすすめします！
楽天ふるさと納税、ふるなび、さとふる、ふるさとプレミアム、ふるさと本舗となります。
| オススメサイト | オススメポイント |
| 楽天ふるさと納税 | ・楽天市場で利用でき、手軽さと使い勝手が良い。 ・納税で楽天ポイントが貯まり、キャンペーンポイントもあり、ポイント還元率が高い。 ・楽天ポイントを納税に使うことも可能 ・ふるさと納税24時間チャットサポートも受けられる。 |
| ふるなび | ・上場企業「株式会社アイモバイル」が運営。 ・納税で「ふるなびコイン」がもらえ、Amazonギフト券やPayPay残高、dポイント、楽天ポイントに交換できる。 ・ポイント還元メリットが大きい。 ・家電製品が充実。 |
| さとふる | ・利便性の高く細かい条件を指定して絞り込み検索ができるため返礼品を探しやすい ・返礼品の配送料は無料で最短1週間で届くので「すぐに返礼品を受け取れる。 ・定期便を利用できる件数が多い ・Tポイントが貯まる |
| ふるさとプレミアム | ・寄付金額の7％（最大13％）の還元が受けられAmazonギフト券、QUOカードキャンペーンがある。 ・最新家電の取り扱いがある |
| ふるさと本舗 | ・上場の（株）VOYAGE GROUPの子会社 ・色んな特集がある。 ・期間限定でキャンペーンがあり、1万円以上寄付で最大10%分のAmazonギフト券が還元 |
（3）オススメ5サイトへはこちらから！
| おすすめサイト | 各サイト入り口 |
| 楽天ふるさと納税 | 楽天市場 |
| ふるなび | ふるなび |
| さとふる | ふるさと納税！さとふるが簡単！ |
| ふるさとプレミアム | 最速１５分ふるさ と納税はふるプレ |
| ふるさと本舗 |
