火災保険料値上げ | せいちゃんの雑記ブログ

火災保険｜契約・見直し・乗換えには「一括見積り比較サイト」がおすすめ！

せいちゃん — Wed, 08 Jun 2022 08:19:21 +0000

火災保険｜4年で2割の値上げ！保険内容見直しと損保選びが急務！

せいちゃん — Thu, 10 Jun 2021 14:46:06 +0000

また火災保険料の値上げ！相次ぐ値上げで家計を直撃

こう火災保険の値上がりが毎年のように実施されると、短い契約期間の方はたまったものではないですね？（極力、最長で契約した方がいいですね）

幸い長期間の契約されている方も来るべき契約更改時期には、値上げの影響を一度に受けて大幅に保険料が上がることを考えると、今から真剣に火災保険対策を考えた方がいいですね。

火災保険料、来年に1割の値上げ、4年間で3回計2割の値上げ！

今朝（6月10日）の日経に「火災保険料、来年過去最大の1割アップ」と報道された。

実施されると、この4年間で3回値上げが行われ、合計で2割の値上げが行われることになります。

損保各社とも、相次ぐ風水害等で支払保険料が膨らみ赤字経営に陥っているためです。

火災保険料、4年で2割上昇　家計に重荷
相次ぐ風水害、保険金支払い膨らむ損保、赤字続く　6月10日日経

国内の火災保険料を巡り、家計の負担が増している。風水害が増え、これらの被害が補償に含まれる個人向け火災保険は2022年度に過去最大の1割程度の値上げとなる見通しだ。4年間で3度目の値上げとなり、この間の上昇率は2割を超える。損害保険会社も火災保険事業は赤字が続く。気候変動による自然災害の深刻化が契約者と損保業界に重くのしかかっている。

以下略

実際に値上げが適用されるタイミング

火災保険の参考純率をもとに、各保険会社は火災保険料を算出し、それをもとに、実際に値上げされるタイミングは、保険会社によって異なります。

なお、火災保険料が値上げになっても、今契約の火災保険料は値上がりしません。
今回の参考純率の引き上げを受けて2022年10月に値上げされる火災保険料の影響を受けるのは、2022年10月1日以降に契約がスタートする火災保険契約からになります！

大規模自然災害等で火災保険料の高騰は続くものと思われる

近年の気候変動による自然災害の深刻化で毎年のように大規模災害等が発生し損保会社の支払い保険料が増大し経営を大きく圧迫しており、殆どの損保会社は、火災保険部門で大きな赤字に陥っています。

【近年での火災保険料値上げ状況】

災害	保険料値上げ
2011年の東日本大震災をはじめとする地震や台風、豪雨などによる大規模自然災害の多発	2015年に火災保険料値上げと保険期間の短縮化（最長が35年⇒１０年）が行われた。
地球規模自然災害発生で「再保険料（損失補償リスク分散）」が12％値上げされた	2019年10月に6～7%値上げ実施。
2018年の台風21号や西日本豪雨、2019年9月台風１５号での千葉南部甚大被害	2020年１月値上げ実施。

また、近年の大規模自然災害を受けて、随所に災害リスクが顕在化しつつあります。

高速道路やトンネル、鉄塔や電柱、水道管や下水道、河川の堤防や護岸などの老朽化に伴う災害の大規模化、持続かも懸念されています。

このため、火災保険の保険金支払いが一層増大していくものと予想され、火災保険料の値上げはますます高騰化していくものと考えられます。

火災保険の契約期間も最長5年に短縮か？

また、火災保険の契約期間も最長10年から5年に短縮される予定とされています。

もし、短縮されれば、値上げの影響を今まで以上に、早く受けざるを得なくなります。

2015年に30年から10年に短縮されたばかりですが、気候変動による大規模自然災害多発化の中で万一のための火災保険の存続のためにはやむを得ない事かも知れませんが、値上げの影響を頻繁に受けざるを得ないことが予想されます。

火災保険料、来年度にも値上げへ　契約期間は5年に短縮　5月20日朝日新聞

（前文略）

また、今は最長10年の火災保険の契約期間を、5年に縮めることも決める見通し。短縮して保険料の値上がり分を反映しやすくする。大手損保は2015年、火災保険の最長契約期間を住宅ローンの期間にあわせた36年から10年に縮めていた。

保険料高騰の影響は、最長保険期間の短縮と相まって益々家計への圧迫を強めていくことになると思われます

このような中、かつて「30年や35年満期で超割安の火災保険（含む地震保険）」に馴染んできた多くの方々にとって、これから火災保険を更新される場合、様変わりの火災保険環境（保険料の高騰と最長契約期間の短さ）に驚かれることと思われます。

また、契約期間が最長10年に短縮された2015年以降に契約された方も、10年以内に更新時期を迎え最近の値上げの影響を受けることになります。

更に、最長保険期間が5年に短縮されれば、保険料値上げの影響を頻繁に受けることになりますね。

このため、年々の火災保険料の値上げは、今後大きく頻繁に家計費に影響度を増していきます。

火災保険のコスパを上げるには「火災保険の適正化」と「上手な損保会社選び」が重要になる

このため、火災保険は、かつてはさほど気に掛けなかった存在から今後はいかに最適な火災保険を選択するかが問われる位置づけになってきたと考えます。

1）火災保険の適正化

あなたのご自宅や家族構成などに合致した適正な保険内容、保険契約になっているかを精査しましょう。

現在の火災保険に水災や風災などの補償がきちんと付いているか、家財補償はどうか、今の家族構成で見た場合、特約が適正か、保険金は過剰ではないかなどについてチェックが必要です。

チェックポイントとしては、「貴方は火災保険で損していませんか？そのチェックポイント」をご覧ください。

また、下記の記事をご参考に願います。

2）上手な損保会社の選び方

⦿地震保険は、国が関与していることから損保各社による保険料や取り扱いに差はない
⦿火災保険は、各社各様の政策や地域リスクの取り方などで、同じ家であっても各社間の保険料や取り扱いには差がある

火災保険料は各社によって大きな差があるため見直しに際しては各社間の比較が非常に重要になります。

同じ建物、同じ補償内容、同一地域と同じ条件でも各社の見積もりを取ると保険料に大きな違いがあり、同じ地域でも水害や地震などの保険リスク設定方法が各社で異なるので保険料も各社で違いがあります。

このため、保険見直しに際しては、必ず各社間の比較を行いことが重要になります。

3）会社比較には専門会社（比較サイトや保険の窓口など）の活用が不可欠

専門会社は各損保会社の代理店も兼ねているのが普通で、全ての提携（代理店契約）損保会社とオンラインで結ばれていて、即座にデーター比較ができるようになっています。

従って、まずは、比較専門会社（各損保の代理店も請け負う）を活用して比較検討されることをおすすめします。

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特約火災保険満期乗り換えは損保各社見積もり比較が不可欠（リニュアル）

せいちゃん — Sun, 18 Aug 2019 09:06:51 +0000

満期が近い超割安「特約火災保険」から一般の火災保険への切り替えは劇的に保険料がアップ！深刻な重圧に対し十分な検討が必要！

住宅金融支援機構融資に紐づく「特約火災保険」とは？

20年前までの個人の住宅融資借入先は「住宅金融金庫」が主流だった

今から20年前ごろまでの住宅ローンは、民間銀行融資が主流ではなく今の「住宅金融支援機構」の前身である「住宅金融公庫」による融資が主流でした。

この「特約火災保険」の新規契約引受は、平成28年3月31日に終了しました。

「住宅金融公庫」は、1950年の住宅金融公庫法に基づき居住水準の向上を目指しマイホーム購入に有利な条件（最長35年の固定金利融資が受けられる）で融資を行うために設置された。しかし、国からの補助金などで損失穴埋めできる住宅金融公庫は、民間金融機関の住宅融資事業の圧迫要因であるとして、「民間でやれることは民間に任せる」という小泉内閣時に廃止決まった。

住宅金融公庫に紐づく「特約火災保険」の保険料は超割安だった！

住宅金融公庫から融資を受ける場合は基本的には融資期間満了までの全期間に亘る火災保険（地震保険を除く）の全納が義務付けられていました。

従って、保険料も超割安だった方が大半で、かつ最長35年融資であれば35年間保険料支払いなしでこられている方も多いと思われます。

注：「特約火災保険」の正式名称は「住宅金融支援機構特約火災保険」といい、複数の損保会社による共同保険で「損保ジャパン日本興亜」が幹事会社

特約火災保険終了（平成28年3月）後の「住宅金融支援機構」火災保険付保条件

「住宅金融支援機構」のHP「火災保険・地震保険のご案内」では、「損害保険会社等が扱う火災保険（火災共済）を融資返済終了まで継続して建物に総借入額以上の火災保険付保が必要です。」、又、「現在の火災保険の保険期間が最長10年（近々5年に短縮予定）であるため、返済終了までの間に火災保険の保険期間が終了した場合は、保険継続のため火災保険の更新手続または新規加入手続が必要です。」と明記されています。

次々と満期を迎える超割安「特約火災保険」

「住宅金融支援機構」の融資に紐づけられた「特約火災保険」は、続々と満期を迎えて、一般の火災保険への契約変更が行われています。

「特約火災保険」利用者に乏しい火災保険料負担意識

「特約火災保険」は、一般的に25年から35年と保険期間が長く設定されていたため、繰り上げ返済や借り換えなどで既にローン返済が終了していても保険期間が残っている場合は、満期がくるまで超割安「特約火災保険」は継続されています。

また、「特約火災保険」は、大抵の場合、住宅購入時に一括で満期までの保険料を支払っている（年々の保険料支払いがない）ため、満期がくることへの意識が乏しい方が多いと思われます。

突然の満期通知で契約更改保険料に愕然

そんな中で、幹事会社「損保ジャパン日本興亜」から満期の通知と今後の意向（特約火災保険満期後の乗り換え保険の打診）確認案内が、満期の1～２か月前に郵送されてきます。

「特約火災保険」の満期と同時に一般の火災保険への乗り換えを余儀なくされるに当たり、乗り換えで提示される一般の火災保険料が想像以上の高さになることに愕然とされると思います。

◎「住宅公庫融資」のローン返済が既に終わっていても、特約火災保険を継続されている場合は、満期が近いはずです。同等の条件設定であっても、乗り換えで相当の保険料負担増となる可能性があるので早めの準備をおすすめします。

特約保険料と一般保険料の格差

火災保険料は、近年、度重なる風水害などの自然災害等により最近相次ぐ値上げラッシュが続いています。

また、保険期間も35年間から10年間に短縮されたかと思うと近々5年間に再度短縮が予定されています。

しかし、これらの影響を全く受けていない10数年前において、下記の記事から、特約保険料は一般保険料に比べて30％ほど割安であったとあります。従って、現在では、一般保険料は、特約保険料に較べて驚愕する割高になってなっていることがわかります。

「火災保険を入り直した方がいい？　」　藤川太　2010年11月29日

「特約火災保険料は、一般の火災保険よりも、30％程度は安くなっているようです」

従って、一般の火災保険への乗り換えは、かなりの家計費負担の重圧になるので、乗り換えに当たっては、自分に合った火災保険の設計と損保各社の選択（保険料比較など）を慎重に検討する必要があります。

特約火災保険の満期に備えて、最近の一般火災保険の状況や情報把握が重要

「特約火災保険」の契約時と今の住宅状況及び家族構成や生計費等の違いを考慮

一般火災保険への切り替えを検討する場合、現在の「特約火災保険」期間が長年経過しているため、保険対象住宅の「構造種別」や「評価」なども大きく変わっている可能性があります。

また、子どもたちが巣立つなどで家族構成も大きく変わっているかも知れません。

さらに、収入や資産形成などで生計負担能力においてもおおきく変化が生じているかも知れません。

従って、一般火災保険料への乗り換えを検討される場合は、現在の状況を踏まえての無駄のない適正な「火災保険」や「地震保険」及び「家財保険」にするための検討を十分に行うことが重要です。

火災保険料は各社間で大きな違いがあります

火災保険は、損保会社が地域ごとに独自の保険料率を定めているため、お住まいがある地域の保険料率は各社によって異なっています。

このため、補償対象が同一であっても各社によって保険料や保険金に大きな差がある可能性があります。

従って、自分のお住まいの地域について損保会社が保険料率をどう設定しているかを確認して選ぶことが重要になります。

⇒「貴方の火災保険大丈夫？あなたに適した損保（火災保険）会社の選び方」

火災保険の乗り換え検討には優良な専門機関の活用も必要！

火災保険については、損保会社によって地域の災害リスクの見方が異なる場合があり、同一内容同一補償であっても保険料には差がでます。

従って、どこが一番費用対効果で優位性があるかは同一条件で他社比較してみなければわかりません。

かといって、自分で資料を集めて検討するには無理があり、やはり、各社を扱う総合代理店やネット上の比較専門業者などの利用が必要になります。

大切な火災保険ですから、是非、専門家を通じて、あなたにあった火災保険（損保会社と保険内容など）選びを進めることをおすすめします。

火災保険の一括見積は、こちら⇒「火災保険一括見積もり」

相談するにもある程度の勉強、下準備は大切！

しかし、大切な保険選びですから、どのような保険内容（補償対象の選定など）と保険金額にするべきかについてある程度勉強し、決してすすめられるがままにならないように準備はしておきたいものです。

また、決して、すぐには決めず、時間をかけ、納得がいかなければ、別の窓口（実店舗またはネット上店舗）に相談しましょう！

相談窓口のおすすめ

火災保険の見積もりを1度の情報入力で複数社から取ることができるサービスを提供する「火災保険一括見積もり」が便利でおすすめです。

インズウェブの火災保険一括見積もりは最短3分で最大10社の火災保険の見積もりを取ることができます。

現在の補償内容が自分に合っているか不安に思っている方の解消手段としても活用できます。（火災保険一括見積もり）

なお、「貴方に合った火災保険を選ぶには専門家を利用するのが一番です！」もご覧願えれば幸いです。

最後に

現在「特約火災保険」を継続されている方は、満期がいつかを確認されて、できるだけ早く対策を検討されることをおすすめします！

最近の火災保険の環境は自然災害等の多発で悪化しており、年々保険料の値上げ機運が高まっており、且つ保険期間も保険料収入増を狙い短縮化されています。

このような環境下で火災保険の重みがますます高まっていると同時に、保険料の負担が増しています。

従って、常に火災保険の状況を見極め適切に見直し、乗り換えが必要と考えます。

是非、サイト等の専門機関を活用して時々はチェックされることをおすすめします。

ーーーーーーーーーーーー　完　ーーーーーーーーーーーー

火災保険の見積もりを1度の情報入力で複数社から取ることができるサービスです。

インズウェブの火災保険一括見積もりは、最短3分で最大10社の火災保険の見積もりを取ることができます。

火災保険を見直す方もにも大変強い味方になれます。
各社の見積もり内容を見比べながら、現在の補償内容の適正を見極め自分に合った補償内容の保険を探すお手伝いをします。

火災保険には主に、【建物】と【家財】２つの補償内容があります。
補償内容としては
○火災（火災、落雷、破裂・爆発）
○風災（風災、雹災、雪災）
○水災（台風、洪水、土砂崩れ）
○日常災害（盗難、水濡れ、建物外部からの物体の衝突）
○その他（偶発的な事故による破損・汚損）
などがあります。

補償内容を手厚くすればする程、保険料が高くなります。
逆に、マンションの３階だから水災補償はいらない、などと保障内容の取捨選択をすることで、保険料金を安くすることができます。

運営社	サイト名
住宅本舗	火災保険の一括見積もり
保険の窓口インズウェブ	火災保険一括見積もり
保険スクエアbang!	火災保険の無料診断サービス
カンタン火災保険	火災保険比較一括
i保険	保険比較サイト『i保険』
価格.com	価格.com

おすすめサイトを選ぶ基準
右の事項に合致すること（求めたいこと）	・カンタン記入で見積り依頼ができる。・数多くの損保会社の比較ができる。・複数社の見積りでも連絡窓口は一本化されている。・何度でも相談やアドバイスが受けられる。・無料で利用できる。
右の事項に合致しないこと（避けたいこと）	・見積りが届くのが遅く、契約まで時間（日数）がかかる。・見積りだけ届き連絡が来ない。・いくつもの損保会社から連絡がくる。・相談やアドバイスが受けられない。・無理な営業電話や勧誘を受ける。・断りにくいように仕向ける。

順位	サイト名	サイト申し込み
1位	「住宅本舗」	火災保険の一括見積もり
2位	「保険の窓口インズウエブ」	火災保険一括見積もり
3位	「保険スクエアbang!」	火災保険の無料診断サービス

火災保険料値上げ | せいちゃんの雑記ブログ

火災保険｜契約・見直し・乗換えには「一括見積り比較サイト」がおすすめ！

Ⅰ．自分で納得できる火災保険を選ぶには

1．勧められるままの加入から自分で選ぶ時代へ

2．自分で選ぶには「総合代理店（店頭）」か「一括見積りサイト（Web）」の活用が不可欠！

3．「総合代理店（店頭）」より「一括見積りサイト」の方が比較吟味に便利！

4.「一括見積りサイト」の利用方法

1）主な「一括見積りサイト」

2）サイト申し込みから契約の申し込みまでの利用の流れ

step1．見積り見積り依頼（入力）をする

step2．複数の見積もりが届く

step3．比較検討する

step４．火災保険を申し込む

3）「一括見積り」の申し込み方法（住宅本舗の例）

手順1.まず「住宅本舗の見積もりサービス」サイトにアクセス

手順2.アンケート（見積りに必要な事項の記入）

Ⅱ．「火災保険一括見積りサイト」のおすすめ３選

1位：「住宅本舗の火災保険一括見積もりサービス」

2位：「保険の窓口インズウェブの見積もりサービス」

3位：「保険スクエアbang!の無料診断サービス」

Ⅲ．最後に

ーーーーーーーーーーー 完 ーーーーーーーーーーーー